繰り上げ返済シミュレーション：期間短縮型と返済額軽減型、減る利息を比べる

Q: いくらからできますか。手数料は？

【フラット３５】は、金融機関の窓口なら 100万円以上 、インターネット（住・My Note）なら 10万円以上 で、手数料はかかりません。繰り上げて返済できる日は毎月の返済日です（住宅金融支援機構）。銀行のローンは、金融機関ごとに最低額や手数料が違うので確かめてください。

Q: 住宅ローン控除はどうなりますか。

一部繰上返済の結果、返済期間（初回の返済日から最終回の返済日まで）が 10年未満 になると、住宅借入金等特別控除の対象外になります（住宅金融支援機構）。期間短縮型で大きく繰り上げるときは注意が必要です。上の「返済を始めてから」を入れると確かめられます。

出典を再確認：2026年10月15日住宅金融支援機構（繰上返済）・計算の端数は機構のシミュレーションと同じ

返済中のローンの残高・残りの期間・金利と繰り上げる額を入れると、期間短縮型と返済額軽減型で減る利息を並べて出します。短くなる期間、新しい毎月の返済額、額ごとの表、手数料、住宅ローン控除の10年の確認まで。

今のローンと繰り上げる額を入れる

ローン残高: 円返済予定表の今月の返済後の残高
残りの返済期間: 年か月
金利（年）: % 今の適用金利
繰り上げ返済する額: 円【フラット３５】は窓口100万円以上・ネット10万円以上
手数料: 円【フラット３５】は無料。銀行は確認
返済を始めてから: 年住宅ローン控除の「返済期間10年以上」を確かめる

はじめての方へ：使い方と計算のしかた

繰り上げ返済で減る利息（期間短縮型）

442,452円

期間短縮型：返済が1年2か月早く終わる（残り23年10か月）

返済額軽減型：毎月 99,984円 → 95,984円（4,000円減）、利息は199,768円減る

今の毎月の返済額 99,984円（残高 25,000,000円・残り25年・年1.5%で計算）

繰り上げ返済1,000,000円で、期間短縮型は利息442,452円減・1年2か月短縮、返済額軽減型は毎月4,000円減

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期間短縮型と返済額軽減型の比較

項目	繰り上げない	期間短縮型	返済額軽減型
毎月の返済額	99,984円	99,984円	95,984円
残りの返済期間	25年	23年10か月	25年
これからの利息	4,995,049円	4,552,597円	4,795,281円
減る利息	—	442,452円	199,768円
これからの返済総額	29,995,049円	29,552,597円	29,795,281円

※ 「これからの返済総額」は繰り上げ返済額を含む。減る利息は手数料を引いた額。

繰り上げ返済額ごとの効果

繰り上げ額	期間短縮型		返済額軽減型
繰り上げ額	短くなる期間	減る利息	毎月の返済額	減る利息
50万円	7か月	224,463円	97,984円	99,889円
100万円	1年2か月	442,452円	95,984円	199,768円
200万円	2年4か月	859,401円	91,985円	399,600円
300万円	3年6か月	1,251,688円	87,985円	599,371円
500万円	5年9か月	1,965,636円	79,987円	999,029円
1,000万円	11年1か月	3,373,307円	59,990円	1,998,066円

住宅ローン返済シミュレーション住宅ローンの借り換え住宅ローン控除積立・複利借入可能額（年収から）住宅購入の諸費用と頭金

繰り上げ返済シミュレーションのガイド：使い方と2つの型の比べ方

返済中の住宅ローンで繰り上げ返済をしたとき、利息がいくら減るかを計算します。期間短縮型と返済額軽減型の結果が並ぶので、どちらを選ぶかを考える材料になります。

こんなときに使えます

ボーナスや貯金の一部を、繰り上げ返済に回すか迷っているとき
期間短縮型と返済額軽減型で、減る利息と毎月の返済の差を比べたいとき
手数料を払ってでも、繰り上げ返済をしたほうが得になるか知りたいとき

使い方

「ローン残高」に返済予定表の今月の返済後の残高を、「残りの返済期間」に年と月を入れます。
「金利（年）」に今の適用金利を入れ、「繰り上げ返済する額」と「手数料」を入れます。
「返済を始めてから」に経過した年数を入れると、住宅ローン控除の「返済期間10年以上」の条件にかかわるかどうかも表示されます。

計算の例

残高1,850万円・残り18年6か月・金利1.1%のローンに200万円を繰り上げ返済すると、期間短縮型では返済が2年2か月早く終わり、利息が422,826円減ります。

返済額軽減型なら、毎月の返済が92,137円から82,177円に9,960円下がり、利息は211,334円減ります。

気をつけたいこと

繰り上げ返済に回すお金は、急な出費に備える分を残してから決めます。
金利が低いローンほど、繰り上げ返済で減る利息は小さくなります。手数料がかかるときは、減る利息と比べます。

よくある質問

期間短縮型と返済額軽減型はどう違いますか。

期間短縮型は「毎月の返済額はそのままで、返済期間を短くする」、返済額軽減型は「返済期間はそのままで、毎月の返済額を少なくする」方法です（住宅金融支援機構）。同じ額なら利息が多く減るのは期間短縮型です。残高2,500万円・残り25年・年1.5%で100万円なら、期間短縮型は利息が442,452円減り、返済額軽減型は199,768円減ります。

早く繰り上げ返済するほど得ですか。

金利が同じなら、残りの期間が長いうちに返すほど利息は多く減ります。3,000万円・年1.5%・35年のローンで100万円を期間短縮型で繰り上げると、5年目の終わりなら利息が552,326円、15年目の終わりなら338,171円減ります。ただし手元の資金を減らしすぎないことも大切です。

いくらからできますか。手数料は？

【フラット３５】は、金融機関の窓口なら100万円以上、インターネット（住・My Note）なら10万円以上で、手数料はかかりません。繰り上げて返済できる日は毎月の返済日です（住宅金融支援機構）。銀行のローンは、金融機関ごとに最低額や手数料が違うので確かめてください。

住宅ローン控除はどうなりますか。

一部繰上返済の結果、返済期間（初回の返済日から最終回の返済日まで）が10年未満になると、住宅借入金等特別控除の対象外になります（住宅金融支援機構）。期間短縮型で大きく繰り上げるときは注意が必要です。上の「返済を始めてから」を入れると確かめられます。

計算の前提は？

元利均等・毎月払い、金利はこの先も同じとして計算します。利息は毎月「残高 × 年利 ÷ 12」、返済額も円未満切り捨てで、最終回で調整します（住宅金融支援機構のシミュレーションと同じ端数）。繰り上げ返済は今月の返済のあとに入れ、経過利息は含めません。実際の返済額は金融機関の計算と数円違うことがあります。

出典

準拠：金利はこの先も同じとして計算出典を再確認：2026年10月15日

住宅金融支援機構: 繰上返済（個人住宅融資の場合）（期間短縮・返済額軽減、窓口100万円以上・住・My Note 10万円以上、手数料なし、返済期間10年未満は住宅ローン控除の対象外）
住宅金融支援機構【フラット３５】: 繰上返済（【フラット３５】をご返済中の方）
住宅金融支援機構【フラット３５】: 元利均等返済・元金均等返済（2,000万円・年1.5%・30年の計算例）

本ツールの計算結果は概算です。実際の返済額は、金融機関の計算方法（初回の日割り利息、端数の扱い、金利の見直しの決まりなど）や手数料・保証料で変わります。借りる前に、金融機関の返済予定表でご確認ください。

作成：計算24の運営者（AIを含むツールで作成し、主な数値は出典の計算例・早見表と照合するテストで確かめてから公開しています。公開後に運営者が内容を確認し、誤りは見つけしだい直します）　このサイトの作り方